おまとめローンとは
消費者金融会社やキャッシング、銀行系カードローンなど複数の借り入れを１本化してまとめ、月の返済額や年利などを軽減して無理のない返済計画をたてる方法。｢おまとめローン｣や｢ローンまとめ｣と呼称され現在は大手銀行などでも対象商品が多くなってきている傾向にある。主婦や派遣などで働く人、自営業を営む人でも契約することが可能なケースも多くある。
-------- まとめローンの一例 --------
 消費者金融Ａ社 |
 銀行系ローンＢ社 |
 カードローンＣ社 |
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借入額 50万円 |
借入額 50万円 |
借入額 50万円 |
借入額 150万円 |
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複数のローンをまとめるメリット
ローン契約が複数になるとそれぞれの契約内容や条件などによって月々の返済額や利息などの負担が大きくなり収入と支出のバランスがとれなくなってしまい約束の返済は、きちんとしているが借金はなかなか減らないという状態になってしまう事が多いのです
現在のローンを見直して返済を１本化にまとめることで月々の返済の負担が軽減される可能性があります
- 月々の返済金額を減らす事によって収入の範囲内から無理のない金額に設定できる
- 契約中の借入利息を減らして元金の返済にあてて早く返済することが可能となる
- 返済日や返済先などが一つにまとめれるので返済する手間が省け返済予定も忘れにくい
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ローン計算式[年利率/利息の計算式]を知りましょう
ローン計算式を使って現在の年利率で利息だけでどのくらい返済しているのか現状を把握して新たにローンをまとめた場合の年利と比較してみましょう
借入金額×年利÷365[日]×借入日数
計算方法[例]／１０万円を年利18.0％で３０日借りた場合の利息金額を計算する方法は上記のローン計算式に当てはめて式にすると...
100,000(円）×0.18÷365（日）×30（日）=1,479円
となります。上記の例を参考に現在の自身の借入状況について計算してみることをおすすめします。ローン利息を計算して把握することによって今後の返済計画がきちんと作成することが可能となります。
元金を返していく事が完済への近道です。
自分の収入と必要な出費のバランスを考え、無理なのない返済プランをおまとめローン商品で立てた後に重要な事の一つは｢元金返済｣です。
複数の借入先から借りていてもローンを一つにまとめても返済する期間が長くかかってしまうと返済総額はあまり差がでてきません。せっかく低い年利での借り換えができたのなら出来るだけ短い期間で返せるだけお金返していくと返済総額に大きな金額の差が出てきます。
- ５０万円を年利25.5％で15,000円ずつ返えしていくと・５年弱かかり約36万円の利息（×３）
- １５０万円を年利15.0％で25,000円ずつ返えしていくと・9年強かかり約125万円の利息
- １５０万円を年利15.0％で35,000円ずつ返えしていくと・5年強かかり約64万円の利息
上記の例でわかる通り早く元金を減らしていくと損しない事がわかります。おまとめローンをする際のポイントとして出来るだけ｢低金利｣と収入と支出のバランスを考えた｢月々の返済可能金額｣です。
おまとめローンと合わせて借金を減らしていくために
ローンや借り入れ金をまとめて一本化し、毎月の負担が軽減できた後は返済計画通りに借金を減らしていかなければ完済して普通の生活を過ごすことはできません。
一括で借りたお金を返す事は非常に難しいことです。何年間かかけて確実に決めた金額を返済していくことが借金のない生活への近道と考えてください。まとめローン以外の方法として債権整理などを利用して借金を軽減したりすることも可能ですので比較検討してみるのもひとつです。
おまとめローンを利用した返済計画を実行して一日も早く完済するためのアイデアをいくつかご紹介しますのでご参考にしていただき実行可能なものがありましたらチャレンジしてみて下さい。
- 体力や精神的に負担のかからない範囲のアルバイトを見つけて副収入を得る（参考）
- ホームページやブログを作成してアフィリエイト広告で収入を増加する（参考）
- 人材紹介会社などに登録し、希望の収入や仕事を紹介してもらい収入アップする（参考） など
- 家計簿や表を作ってお金を管理し、必要のない無駄な支払いや不明なお金の使い方を見つけて無くし、収入と支出をまとめる。（参考）
- 携帯電話やプロバイダ等の契約料金体系を見直して無駄を削減する
- 嗜好品等のタバコをやめる事やコンビニなどで値引きのない商品の購入を控える
- 可能な限りローン残高、元金を少しでも返していき、利息の負担額を減らしていく（参考）
- お金のかかる趣味をお金のかからない趣味へと変更したり、趣味の数を減らす など
- 不必要な借入れをしないようにキャッシングカードをまとめ、不要なものは持たない
※使うお金が収入金額よりも多くならないようにお金を管理することはとても重要なことです。
- 収入の全てを使いきるのではく収入の９割ぐらいで生活して残りを貯める
- 貯蓄預金等で強制的に収入の一部を貯金してしまい簡単に引き出しできないようにする
- 信頼できる家族などに通帳を預けて管理してもらい必要なお金だけを渡してもらう など
- 株などへの投資という手もありますが損するリスクも考慮すると｢貯める｣という意味合いでは少し異なります。